退休養老去 逾5成缺銀彈

2011/07/07 工商時報 記者馬婉珍／台北報導

台灣人口老化及少子化日趨嚴重，宏利人壽昨（6）日發布與政大合作執行的「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況」調查，問卷顯示多數民眾對於退休金規劃準備不足，且低估退休生活的開銷。

宏利人壽台灣分公司總經理馬克‧歐戴爾指出，調查顯示退休後財務上最大的支出是突發的醫療支出，其次是旅遊支出，可見民眾對於退休後想做的事，以及為退休而準備的資金有落差，因此要有實際的退休規劃。

政大風險管理與保險系主任王儷玲表示，相較其他國家認為65歲為退休年齡，台灣民眾卻普遍認為60歲可退休，退休年齡過早，而忽略餘命達85歲、甚至愈來愈長，所以台灣民眾的退休不足度很高。

回收的1,072分有效問卷中，約有56％的台灣民眾不確定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的退休準備非常有信心，另有51％的台灣民眾希望的退休年齡介於51～60歲。

王儷玲指出，現代人太早退休，通膨意識又不夠，退休後的生活會很辛苦，延後退休才可為未來長壽避險，調查有55％的受訪者估計退休後每月花費將介於1～3萬元，受訪者中已開始準備退休金者僅5成。

她指出，其中有約一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處公布台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通膨因素，這顯示多數台灣民眾退休準備明顯不足。

報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款（46.1％）與保險（46.5％）為主，其次為基金（41.8％）與股票（33.3％）。調查也可看出台灣民眾對投資報酬率的設定「兩極化」，不是太保守、就是風險過高。

已開始投資者，有近20％預估所規劃使用的工具報酬率達到8％以上，但也有近19％預估報酬率為2％以下。