2011/07/11 經濟日報 記者夏淑賢、邱金蘭╱台北報導
兆豐金控暨兆豐銀行董事長蔡友才。
記者盧振昇╱攝影兆豐金控暨兆豐銀行董事長蔡友才表示，銀行經營千萬不要「把綠洲變成沙漠」，拚業務不是看市占率排名，實質獲利才重要。在高達新台幣8,000億元的外幣資產帶動下，兆豐銀今年獲利可望創下合併五年來新高。
至於金控市場的整併，他認為，2008年發生金融海嘯，2008年及2009年是最好的時機，如今時機錯過了，今年將看不到有金控消失，頂多是金控旗下子公司間的整併。
蔡友才在專訪中指出，兆豐銀的資產品質已超越過去中國商銀時期的紀錄，足以因應任何突發的呆帳損失。他從調整資產負債表下手，繳出漂亮的損益表成績單，未來更計劃進一步併購東南亞地區銀行，「遠離沙漠、逐鹿綠洲」的經營策略有其獨到之處。以下是專訪紀要：
問：在擴張策略上，兆豐金與兆豐銀有何規劃？
答：以獲利率為縱軸、成長率為橫軸，可以劃出四象限，可將各海外市場類於不同象限，就是為兆豐銀海外布點的優先順序。
第一象限是獲利率與成長率均呈現正向成長的市場，包括香港、新加坡、紐約、荷蘭與雪梨等，當然優先布點。中國大陸也屬於第一象限，但是每家國銀都以大陸市場為目標，我很擔心最終會把大陸市場從綠洲變沙漠。我認為，在大陸台商有轉向東南亞國家的趨勢下，亞洲市場的布局不能只看中國。
東南亞不少國家屬第二象限，也就是獲利率雖低，但成長率仍高的地區，兆豐銀目前在東南亞有11家分行與代表處，是國銀布局最完整的，足以滿足東南亞台商需求，未來不排除再併購東南亞地區的小型銀行。
除兆豐銀外，兆豐金旗下證券、投信規模較小，並欠缺壽險，不排除併購機會。投信目前管理資產規模僅800億元，至少要達到2,000億元；壽險的綜效可期，若能補強，可解決目前兆豐金
獲利偏重銀行的狀況，逐漸朝建立獲利雙引擎的方向發展。
問：怎麼看人民幣國際化走勢，及與台灣金融業的關聯性？
答：人民幣功能的演進有三階段，第一個是結算貨幣，第二是投資貨幣，第三是成為國際一籃子準備貨幣。我們（兆豐）很關注相關進展，同仁每季都會彙整最新進展資料給我。
人民幣做為結算貨幣的功能會愈來愈強，因看準人民幣會升值，很多國家都願意以人民幣做為結算貨幣，目前香港是人民幣試點。在香港，人民幣存款已達人民幣5,107億元，占總存款比重從十個月前的1.8%，快速上升到8.4%，幾乎都是定存，因大家都在等待人民幣升值，人民幣存款預估年底前可以上升到人民幣1兆元
。
人民幣第二階段的投資功能，包括人民幣計價的有價證券，如基金已有六檔，不動產信託投資基金（REITs）也開始推出，今年底前也有機會推出股票。兆豐銀香港分行人民幣存款已有10幾億元，但因投資工具太少，目前以轉存中銀香港、拆款給香港當地銀行為主，並購買少量債券。
金控整併 最好時機已過
問：你如何看台灣金控業未來的發展？
答：經驗顯示，專注發展核心業務是金控勝出的關鍵，並非跨業業別愈多愈好，金控並未金融業者唯一的選項，如上海商銀專注兩岸三地市場，也是經營得不錯，是台灣最早真正進入大陸市場的金融機構。
至於金控間的整併，在2008年、2009年金融海嘯期間，不少金融業洽談整併，錯過這個時機，現在金控談整併意願已經不強，今年應該看不到金控被併，但金控旗下子公司的整併，如分拆資本，引進策略性投資人，是有可能的。
金控並不一定要100%握股子公司，只要持股50%，主導董事會即可，另外的50%可以分拆出去藉以引進策略性投資者。
大陸布局 瞄準華中華南
問：兆豐金大陸市場布局為何？會否入股陸銀？
答: 九年前，大陸上海浦東發展銀行的規模跟中國國際商銀一樣大，但現在已經是兆豐銀的四倍大；即使兆豐銀還合併交通銀行，但浦發銀行每年成長率高達36%。大陸城市銀行的規模可能都比我們大，要入股不容易，當然未來如有與兆豐有互補性的合適對象，例如華中、華南的某些城市銀行，也不排除入股的可能性。
最近不少國銀看中農村銀行及村鎮銀行，我們也都有接觸，但是兆豐金主要是以貿易融資業務為主，牽涉策略定位問題，不是優先思考的選項，目前仍以設立分行為優先，希望將來政策開放可以成立子行。
銀行獲利 邁向五年新高
問：國內金融市場競爭激烈，兆豐銀的策略為何？
答：國內的金融市場就是「太多的銀行用相同的腦袋、相同的產品、相同的策略，去競逐相同的客戶」，殺價競爭下，就算市場是綠洲也會變成沙漠。
在努力國際化下，至去年底，兆豐銀外幣資產總值換算成新台幣約6,600億元，今年6月底已增長到8,000億元（272億美元），半年來增加1,000多億元，成長約兩成，較進度超前，今年獲利可望創下合併五年新高。
相對的，在國內企金聯貸主辦業務上，兆豐的經營策略已經調整為更重視實質利潤。目前兆豐金總資產約2.8兆元，兆豐銀占2.2兆元，只要兆豐銀多出0.01個百分點的收益率，就可以貢獻兆豐金2億元的獲利。
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