OBU人民幣業務 准了

2011/07/01 經濟日報 記者蘇秀慧、李淑慧／台北報導

行政院長吳敦義昨（30）日核定開放銀行業的國際金融業務分行（OBU）、海外分行，可辦理人民幣業務。行政院官員透露，金管會下周就會公布實施。

未來大陸台商，將可直接向台灣的銀行業存、借人民幣資金。也就是說，國銀不必赴大陸設立分行，也可以承作人民幣業務，業務發展更廣闊，也將帶來更多商機。

官員指出，金管會將在收到行政院的正式公文後發布新規定，屆時銀行便可申請OBU、海外分行辦理人民幣業務。

目前僅外銀可做兩岸三地業務，造成台資銀行流失不少台商客戶。在開放本國銀行OBU可承作人民幣業務後，台資銀行才能站在平等的立足點競爭。

據了解，因美元持續貶值，廠商及銀行透過銀行公會向金管會爭取，比照香港分行，開放海外分行及OBU辦理「跨境貿易人民幣結算」業務，以減輕廠商匯兌風險。

銀行業者認為，目前透過OBU的兩岸廠商貿易往來，都是使用美元結算，但現在美元走貶，人民幣是強勢貨幣，如果能直接採用人民幣，不但可以避開廠商的匯率風險，也增加貿易便利性。

開放人民幣業務後，本國銀行可利用OBU與海外分行，爭取大陸台商的生意。除台商外，大陸企業與人民也可到台資銀行的OBU、海外分行開設人民幣帳戶，辦理存款、匯款。不過，目前OBU辦理人民幣放款，對象仍不包括大陸企業與人民。

目前兩岸廠商貿易結算金額，換算成新台幣一年約四、五千億元，未來改成用人民幣後，預期將有更多大陸台商與台灣OBU、海外分行做生意，金額可望進一步擴大。

現行「台灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可辦法」第11條規定除主管機關另有規定外，OBU與海外分行承作任何業務，以第三地貨幣為限，不准使用人民幣。因此，現行OBU及海外分行不得承作人民幣業務。

但官員強調，開放銀行業的國際金融業務分行（OBU）、海外分行可辦理人民幣業務，不涉及修改「台灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可辦法」，因11條已有例外條款，即主管機關另有規定者，不在此限。

官員說，金管會只要規定OBU、海外分行可以使用人民幣即可，無須修改「台灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可辦法」。

出國換匯 臨櫃優惠加入戰局

玉山銀換美元便宜5分 台銀可申購18種幣別

2011/06/30 蘋果日報 陳瑩欣╱台北報導

為了搶攻暑假商機，玉山銀、台銀、兆豐銀等各銀行都推出外幣換匯優惠，以台銀臨櫃優惠為例，民眾可以享有美元牌告匯率優惠3分，其他幣別優惠0.2%的福利。兌換1萬美元可省300元台幣，超過線上結購的服務。

理專表示，目前購買外幣現鈔優惠主要有2種形式，一種是像台銀、兆豐銀推出「線上結購」機制，要出國的民眾可以在網路上預訂外幣現鈔部位，然後再到機場現場兌換，這類優惠全年都有，不限暑期。

優惠超過線上結購
玉山銀、台銀推出的臨櫃優惠方案為主，玉山銀打出「臨櫃兌換美元可享牌告優惠5分」的好康，與台銀一較高下。除美元外，玉山銀針對歐元、日圓、港幣、人民幣祭出臨櫃換匯優待，只要臨櫃購買這些外幣現鈔達等值500美元以上，就可依牌告享有2分到1角的減免空間。

銀行主管透露，由於美元現鈔的供應商與銀行有舖貨協定，只要每季現場舖貨量較前1季成長
5%，下一季的運鈔費用就可以享有優待，銀行在淡季逐步增加各類外幣的庫存，遇寒暑假推專案促銷活動，也可將運送成本優待直接回饋給消費者。

可採分批少量持有
台銀副總楊豊彥表示，因應暑期旅遊旺季，即日至9月30日止臨櫃辦理台幣結購外幣現鈔或旅行支票，不限幣別及金額，皆享匯率優惠，美元優惠3分，其他幣別優惠0.2%。

理專指出，近期台幣走勢仍然強勁，在美元前景不明下，有需要出國換匯的民眾可以考慮採分批的方式少量持有，以免到出國前一刻時來不及攤銷。

ING投信投資策略部主管穆正雍表示，本周全球市場將關注希臘議會在6月29日和30日，是否批准撙節計劃的投票結果，將決定歐元和美元方向。

另美國本周將公布ISM製造業調查報告，若ISM指數優預期，美股及美元均有望轉強。

開戶省時 電話網路先預約 交易限制 靜止戶起息門檻 商品優惠不吃虧

2011年 05月29日 蘋果日報【陳瑩欣╱台北報導】 國內銀行競爭激烈，但在防堵人頭洗錢和減少游資考量下，多半會建議民眾臨櫃開立存款最好在戶籍所在地或上班地點附近分支機構。業者表示，民眾如果可以事先預約，確認開戶的需求（如通訊地址在附近、工作地在附近等），可以節省開戶時間，同時避開白跑一趟的風險。

業者表示，包括台新銀、滙豐銀、渣打銀、台銀、土銀等都提供存款戶網路或電話預約開戶機制，民眾透過銀行官網先查清楚交易往來限制，除可在開戶前同步確認必備文件外，也可了解存款商品加碼概況，有效選擇對自己最有利的開戶方式。

靜止戶無自動化服務

理專指出，民眾不論到銀行開立活儲或活存帳戶，最好先注意各銀行將往來存款戶列為靜止戶、存款起息門檻等基本條件，以免開戶後帳戶又被鎖住，無法有效滾存利息。由於部分銀行對存款靜止戶要求設定為「帳戶太久沒有進行交易或存提管理」，帳戶被轉入靜止戶後，除利息停止計算外，金融卡、網銀及電話語音等自動化服務皆停止使用，但仍能查詢餘額。

留意解約需採原通路

理專建議民眾開戶後，選擇固定時間往來交易，以定存為例，北富銀、一銀都會要求民眾如要臨櫃辦理，原則上本人須攜帶身份證及原留印鑑向原開戶分行辦理，不能在分行承作。
理專表示，部分銀行無摺存款不接受臨櫃定存解約，一定要網路才可以。渣打銀指出，原則上定存戶是否需要回分行取消存款，銀行會視開戶情況而定。渣打銀表示，若在分行開辦相關手續，就必須回到原分行，但如果透過如網銀、電話機制等申請，就可採用原通路或到分行取消存款程序。
渣打銀行客戶經驗管理部主管史靜表示，該行的網銀服務範圍很廣，包括小額非約定轉帳、單次/預約週期性轉帳、繳稅費、換匯交易等，民眾自選。

台新臨櫃有聲控服務

不過理專指出，不論是否採取預約後臨櫃開戶或由專人到府開戶，民眾網路預約開戶通常要先填寫基本資料，有些銀行甚至會向民眾詢問投資屬性等，如果想在網路上預約下單，應確認使用的電腦有沒有個資外洩的風險。
台新銀對臨櫃存款戶另外還有聲控服務機制，如果視力不佳，但又有臨櫃存匯或提款需求，可要求行員幫忙處理，銀行會另外填單。台新銀行總經理蔡榮棟指出，已經在研究納入更多口述交易項目，現在民眾只要在抽取號碼牌後，告知交易內容，服務人員即會提供相關交易憑證確認單，免寫單據。

銀行賣保單 產品家數擬設限

保險公司財務 新約分期繳費 RBC達200%以上

2011/05/18 APPLE財經 黃國棟╱台北報導
為避免民眾把保單當定存，金管會對銀行賣保單將設3大關卡，首先與銀行合作的保險業者，財務、業務都需符合一定標準，新契約保費改以分期繳為主，最後擬對每家銀行可銷售保單的保險公司家數設限。由於規定過嚴，壽險公會理事長許舒博今將與銀行局長桂先農會談，盼能鬆綁規定，避免衝擊保險業務。

保險公司半年不受罰

據金管會初步草案，未來與銀行合作的保險公司，近1年風險資本適足率（RBC）達200%、最近半年內沒有受罰、近1年無重大缺失，其次，新契約保費的等價年繳保費比率，需在業界前80%內。

第3，金管會有意採納中國銀行銷售保險通路規定，目前中國的銀行，每家銀行最多只能跟3家保險公司合作，因此未來不是每家銀行都能與所有保險公司合作。

金管會官員說，此次對銀行賣保險擬定新的規範，目的是要保護消費者，對銀行上架的保險須經過合適篩選且要符合適當銷售對象。

參考陸合作最多3家

過去銀行通路賣的保單類型，與保險業務員銷售的商品大不相同，銀行多以投資型保單、儲蓄險、年金險且強調短年期的商品為主，一度讓各保險公司每年新契約保費收入有高達5成以上是來自於銀行通路的貢獻。

金管會為引導壽險業推動長年期及分期繳商品，避免壽險公司過度追求市佔率，金管會自去年7月起要求保險公司申報「新契約等價保費（FYPE）」。

所謂新契約等價保費計算方式，是將現行新契約保費收入（FYP）乘以繳費年期保費係數，躉繳件以保費的10%計算、2至5年期為20%至50%、6年期 (含)以上為100%，經換算得出金額。

由於金管會對保險公司在新契約等價年繳保費規定過於嚴格，一旦沒有達到前80%者，就不能經營銀行保險業務，讓不少公司跳腳。壽險業建議，主管機關應仿效國外銀行保險的成功經驗，讓銀行保單與民眾退休理財規劃相結合。